教育費の心配がない、子どものいない家庭。
まとまった出費を想像しにくく、「お金の話は特に必要ない」と感じている方も少なくありません。
今回は、 「それでいいの？」と不安になった方から寄せられた声をお届けします。
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５０歳からのくらし（医・職・住）と資産を守る つじもとＦＰ事務所です。
自分の未来は自分で守る時代。
人生１００年時代を心豊かにくらすために役立つ情報をお届けします。
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【回答】話す・話さないが、老後の安心を分けます
個別相談の中で感じるのは、夫婦やご家族でお金の話をしている家庭が、
決して多くないということです。
では、そのままでいいのかというと——
答えは「NO」です。
実際に見てきた中で、違いが出るポイントはシンプルです。
１. 家族でお金の話ができている
２. お金を使う理由が明確になっている
この２つがあるかどうかで、老後の暮らしは大きく変わります。
１. 家族でお金の話ができている
家計相談に来られるパターンは、大きく分けて３つのパターンがあります。
① 夫婦ふたりで来られ、一緒に話に参加される
② 夫婦のどちらか一方が主に話される
③ おひとりで来られる
一見どの形でも問題はなさそうに見えますが、
この違いが、老後の暮らしや家計の安定に、そのまま影響していきます。
① 夫婦ふたりで来られ、一緒に話に参加される
おふたりの意向を確認しながら、現在と将来の家計を見ていくことができます。
もともとよく話し合いができているご夫婦が多く、全体の進みもスムーズです。
それでも、お互いに口にしていなかった思いが見えてくることもあり、
第三者が入ることで、より話しやすくなり、老後のイメージが具体的に整理されるようです。
【相談者の声】
・ふたりの方向性が一緒でホッとしました。
・もっと知りたいことや、考えておくべきことが見えてきました。
② 夫婦のどちらか一方が主に話される
生活にゆとりがない理由を、
「相手の収入」や「お金の使い方」にあると捉えているケースが多く見られます。
そのため、ご自身の生活は変えず、相手に見直しを求める形になりがちです。
女性） 飲み代やゴルフ代を減らしてほしい
男性） 友だちとのランチ代や化粧品にお金をかけすぎではないか
どちらかが話している間、もう一方はほとんど発言されず、
話し合いが平行線のまま進むことも少なくありません。
最初から最後まで、おひとりだけが話されるケースもあります。
お互いの考え方が違うこと自体は、自然なことです。
ただ、お金の話の前に、向き合って話せる状態をつくることが必要です。
どんな未来を描いているのか、
おふたり同席のうえで、それぞれのお考えを伺いながら整理していきます。
場合によっては、別々の道を選ぶことが現実的な選択となることもあります。
どちらか一方の不満が理解されないままでは、関係そのものの継続が難しくなるケースも見られます。
【相談者の声】
・久しぶりに夫（妻）とキチンと話しました。
・財布が別なので、家にどれくらいお金があるのか分かってよかったです。
・第三者がいることで、少し冷静に話せました。
・ひとりでも生活していける力をつけたいと思いました。
③ おひとりで来られる
ご家族やご夫婦ではなく、おひとりで相談に来られるケースです。
「本当は一緒に来てほしかった」とおっしゃる方も少なくありません。
おひとりでのご相談では、
・自分ひとりで決められること
・ひとりでは決められないこと
（将来の暮らし方や親の家のことなど、配偶者やご家族の意向が関わるもの）
を整理していきます。
いくつかのパターンを想定しながら、これまでの経緯や現在のお考えも含めて伺っていきます。
【相談者の声】
・親や兄弟とお金の話をする覚悟ができました。
・お金の管理は、自分のことだけ考えるものではないと気づきました。
・ライフプラン表を夫に見せて、一緒に考えてもらおうと思います。
【まとめ】
お互いの意見は、違って当たり前。
妥協点を見つけたり、折り合いをつけたりしながら、一緒に考えていくことが大切です。
これからも一緒に歩んでいくのか、
それぞれの道を選ぶのかも含めて、選択は自由です。
家族でお金の話ができる状態にあれば、
目指す方向は自然と整理されていきます。
できれば、同じ方向を見ながら話ができるとよいですね。
２. お金を使う理由が明確
先を見通して行動している人は、お金の使い道が整理されています。
迷いが少なく、違うと感じたときの修正も早い傾向があります。
一方で、
「今」に意識が向いている場合、少し先のことまで考えが及んでいないことも。
その結果として、余分な支出が増える傾向が見られます。
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たとえば、２年前に購入した家をどうするか悩まれていたご夫婦。
Ｑ、転勤族のご主人に再び転勤の辞令が出ました。
単身赴任か、家を手放して帯同するか迷っています。
Ａ、どちらにもメリット・デメリットがあります。
【売らずにそのままの場合】
〈メリット〉
・賃貸に出せば家賃収入が得られる可能性がある
・将来戻る場所を確保できる
〈デメリット〉
・住宅ローンと転勤先の家賃で、二重の負担になる
・住宅ローン控除が使えなくなる（居住が要件のため）
【売却する場合】
〈メリット〉
・固定資産税や維持管理の負担がなくなる
〈デメリット〉
・売却価格がローン残高を下回る場合は、差額の負担が生じる
・家具や荷物の処分費用がかかることもある
ここで重要なのは、どちらが正解かではありません。
これからの暮らしにおいて、
何を大切にし、何を優先するのかが整理されているかどうかです。
この軸があれば、迷いは小さくなり、判断も早くなります。
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豊かな老後を過ごすためには
① 家族でこれからのことを一緒に話し合う
② そのうえで、どう稼ぎ、どう使うかを決める
③ 状況に応じて見直す
この①〜③を繰り返していくことが大切です。
続けていくうちに、
少しずつでも未来が変わっていくことを実感できるようになります。
老後の安心は、今日からの積み重ねでつくられていきます。
疑問に思ったときが、始め時です。
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お金の知識を得ることは、人生を豊かにします。
皆さまのお役にたちましたら幸いです。
つじもとFP事務所 辻本由香
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